Preguntas frecuentes sobre el leasing de coches

El leasing de coches es un contrato mediante el cual una entidad financiera (arrendador) adquiere un vehículo que el cliente (arrendatario) desea utilizar, y posteriormente lo pone a disposición del cliente durante un período determinado, a cambio de una cuota mensual fija. Al finalizar el contrato, generalmente el cliente tiene la opción de comprar el coche, devolverlo o renovar el contrato.

El leasing funciona mediante un contrato entre una entidad financiera y un cliente. El proceso habitual es:

1. El cliente elige el vehículo que desea.
2. La empresa financiera adquiere el vehículo seleccionado.
3. La financiera cede el uso del coche al cliente por un tiempo determinado mediante cuotas periódicas establecidas en contrato.
4. Al finalizar el contrato, el cliente puede:
   • Comprar el vehículo pagando el valor residual acordado.
   • Devolver el vehículo a la entidad.
   • Renovar el leasing, contratando otro vehículo.

Principalmente existen dos tipos:

• Leasing Financiero: La entidad financiera adquiere el vehículo a petición del cliente. Al finalizar el contrato, el cliente puede ejercer una opción de compra sobre el vehículo pagando el valor residual pactado.
• Leasing Operativo: Similar al renting, se centra en el alquiler del coche y servicios asociados, como mantenimiento o seguros. Al finalizar, normalmente el cliente devuelve el vehículo sin opción de compra.

• Leasing financiero: El objetivo principal es que el cliente termine adquiriendo el vehículo, por lo que suele contemplar una opción de compra. Las cuotas cubren el valor completo del vehículo más intereses, menos el valor residual pactado.
• Leasing operativo: Es un arrendamiento más flexible, parecido al renting. Las cuotas suelen cubrir únicamente el uso del vehículo durante el contrato, servicios de mantenimiento, seguros y la compra final del vehículo es opcional al valor de mercado de este.

El leasing puro es otro nombre que se utiliza para referirse al leasing operativo. Este tipo de leasing no contempla opción de compra al finalizar el contrato y el vehículo suele devolverse a la empresa financiera al término del periodo acordado. Es muy parecido al renting, centrado exclusivamente en el uso y servicios del vehículo.

Pueden contratar un leasing:

• Personas particulares.
• Autónomos.
• Empresas (pequeñas, medianas y grandes).

Los requisitos específicos pueden variar según el perfil del cliente y la entidad financiera, pero generalmente se exige solvencia económica y documentación acreditativa.

• Sin inversión inicial: Puedes disponer de vehículos nuevos sin tener que realizar una gran inversión inicial, pagando cuotas fijas mensuales.
• Control de gastos: Incluye servicios adicionales como mantenimiento, reparaciones y seguro, lo que facilita la planificación económica.
• Flexibilidad: Al finalizar el contrato puedes renovar fácilmente tu vehículo, adaptándote siempre a tus necesidades o novedades tecnológicas.
• Beneficios fiscales: Las cuotas abonadas pueden ser deducibles como gastos, ofreciendo ventajas tributarias para autónomos y empresas.
• Reducción del riesgo de depreciación: No asumes la pérdida de valor del vehículo, pues al finalizar el contrato lo devuelves sin preocuparte por la venta.

• No se adquiere propiedad: Al finalizar el contrato debes devolver el vehículo o comprarlo al valor fijado por el arrendador.
• Restricciones en el uso: Algunos contratos pueden imponer límites en kilometraje o condiciones específicas que, si no se cumplen, podrían implicar cargos adicionales.
• Dependencia del proveedor: La calidad de los servicios incluidos (mantenimiento, reparaciones) depende directamente del proveedor contratado.

El leasing es recomendable cuando:

• Quieres estrenar vehículos nuevos con frecuencia, evitando la obsolescencia y aprovechando las mejoras tecnológicas, medioambientales y de seguridad..
• Buscas reducir el desembolso inicial y mejorar tu flujo de caja.
• Quieres controlar tus gastos mensuales mediante cuotas fijas que incluyan mantenimiento, neumáticos, impuetos y seguro a todo riesgo sin franquicia.
• Deseas obtener beneficios fiscales importantes, especialmente si eres autónomo o empresa.
• Prefieres evitar riesgos asociados a la propiedad, como la depreciación, averías, etc.

Los principales riesgos del leasing incluyen:

• Incumplimiento de contrato: Podrías enfrentar penalizaciones si sobrepasas el kilometraje permitido o si deterioras el vehículo más allá del desgaste habitual.
• Dificultad para cancelar anticipadamente: Podrías enfrentar penalizaciones económicas importantes si decides finalizar el contrato antes de tiempo.
• Dependencia de terceros: Riesgo de insatisfacción con el servicio proporcionado por el proveedor, especialmente respecto al mantenimiento y reparaciones incluidas.

Si no puedes hacer frente al pago del leasing, la entidad financiera podría reclamar la devolución inmediata del vehículo y podrías enfrentarte a penalizaciones económicas por incumplimiento contractual.

Además, es posible que tu historial crediticio quede afectado negativamente, dificultando futuros financiamientos. Por lo tanto, recomendamos seleccionar un vehículo cuya cuota sea asequible para ti, pudiendo afrontar el pago incluso si cambian tus circunstnacias vitales.

¿Qué es más rentable, leasing o renting?

La rentabilidad depende principalmente del uso y necesidades específicas:

El leasing es más conveniente cuando buscas flexibilidad con opción a adquirir el vehículo al finalizar el contrato, especialmente si planeas quedarte con él posteriormente. Además, suele ser ventajoso si quieres beneficiarte fiscalmente con deducción de cuotas y tu interés no está en incluir demasiados servicios adicionales.

El renting, por su parte, es más rentable si prefieres una cuota mensual fija que incluya todos los servicios adicionales (seguro, mantenimiento, reparaciones, neumaticos, impuestos) sin intención de quedarte con el vehículo al finalizar. Ideal para quienes desean simplificar la gestión de los vehículos y renovarlos continuamente, evitando cualquier tipo de inversión inicial y riesgos relacionados con depreciación.

Aunque ambos implican disponer del vehículo sin comprarlo inmediatamente, sus diferencias principales son:

• Duración:
  • Alquiler: generalmente es a corto plazo (días o meses).
  • Leasing: habitualmente a medio-largo plazo (2 a 5 años).

• Cuotas:
  • Alquiler: cuotas suelen ser variables según duración y uso, más elevadas y adaptadas a períodos cortos.
  • Leasing: cuotas son fijas, acordadas previamente, con beneficios fiscales, ajustadas para períodos más largos.

• Servicios incluidos:
  • Alquiler: generalmente incluye seguro básico y asistencia, pero servicios adicionales (mantenimiento, impuestos) suelen ser limitados según la duración y condiciones.
  • Leasing: suele incluir ciertos servicios como mantenimiento, reparaciones y seguros durante toda la duración.

• Finalización del contrato:
  • Alquiler: se devuelve el vehículo sin opción de compra.
  • Leasing: dependiendo del contrato, puede existir opción a compra al finalizar o devolución del vehículo.

El alquiler es mejor para necesidades puntuales y cortas, mientras que el leasing es recomendable para plazos más largos y una relación más estable con el vehículo, considerando posibles beneficios fiscales y opción a compra.

Los requisitos habituales para contratar un leasing son:

• Documento de identidad (DNI, NIE o CIF, según corresponda).
• Demostrar solvencia económica (nóminas, declaraciones fiscales, balances financieros en empresas).
• Buena calificación crediticia: estabilidad laboral y no estar en ficheros de impagados.
• Antigüedad mínima en la actividad económica (generalmente para autónomos y empresas).
• Información bancaria reciente (para domiciliación de cuotas).
• En algunos casos, garantías adicionales o avales.

Pueden acceder al leasing:

• Particulares: Personas físicas con solvencia demostrable.
• Autónomos: Profesionales que pueden acreditar actividad económica y solvencia.
• Empresas: Cualquier sociedad o empresa que necesite vehículos para su actividad, con capacidad económica suficiente para cumplir las cuotas establecidas.

En general, la aprobación dependerá siempre de la capacidad económica del solicitante y la evaluación que haga la entidad financiera.

Generalmente no es obligatorio dar una entrada inicial, pero algunas entidades suelen pedir una cuota de entrada como fianza. Lo verás indicado en cada oferta.

La cuota mensual del leasing operativo suele incluir:

• El derecho de uso del vehículo.
• Seguro a todo riesgo sin franquicia del vehículo.
• Gastos administrativos relacionados con la gestión del leasing.

• Mantenimiento preventivo.
• Reparaciones mecánicas.
• Gestión de impuestos relacionados con el vehículo.
• Cambio de neumáticos si el kilometraje contratado es superior a 40.000km totales.

Esto puede variar dependiendo del contrato firmado y la entidad financiera proveedora del servicio.

La duración mínima más habitual de un contrato de leasing suele ser de 36 meses (3 años), aunque algunas entidades podrían ofrecer plazos algo menores, dependiendo del vehículo o las condiciones particulares negociadas. El periodo estándar oscila entre 2 a 5 años según las necesidades del cliente.

Al finalizar el contrato, si se ha pactado previamente una opción de compra, se deberá pagar el valor residual (valor final acordado del vehículo). Este valor residual se establece al inicio del contrato y suele oscilar entre el 10% y el 30% del valor inicial del vehículo.

Si no hay un pacto de compra establecido, el arrendador podrá dar el precio de mercado que considere por el vehículo para la opción de compra por parte del arrendatario.

El interés aplicado en un leasing varía según varios factores como la entidad financiera, perfil del cliente, duración del contrato y condiciones del mercado. Habitualmente, el tipo de interés para leasing oscila entre 2% y 4% TAE, dependiendo también del tipo de vehículo (nuevo o usado), la marca, modelo y ofertas comerciales del momento.

Para adquirir un vehículo mediante leasing sigue estos pasos:

1. Selecciona el vehículo: Elige la marca, modelo y especificaciones del vehículo que deseas.
2. Deja tus datos en el formulario de  leasingcoches.es: Te contactaremos para darte todos los detalles del vehículo ofertado y resolver las dudas sobre el servicio.
3. Presenta la documentación requerida: Acredita tu capacidad económica entregando documentos como nóminas, declaraciones fiscales o balances financieros.
4. Establece las condiciones: Acuerda el plazo, cuota mensual, posibles servicios incluidos.
5. Firma el contrato: Revisa cuidadosamente las condiciones antes de firmar.
6. Recibe el vehículo: La financiera adquiere el coche y te lo entrega para su uso.
   

Normalmente, la aprobación de un leasing suele tardar entre 24 horas y dos semanas, dependiendo de:

• La entidad financiera elegida.
• Claridad y completitud de la documentación aportada.
• El análisis de tu perfil crediticio.

Algunos proveedores agilizan el proceso incluso a pocas horas o minutos si se realiza un estudio por scoring bancario en vez de aportar documentación.

Los documentos más habituales solicitados para gestionar un leasing son:

• Para particulares:
  • Documento de identidad (DNI/NIE).
  • Nóminas recientes o justificación de ingresos.
  • Declaración anual de la renta.
  • Justificante de cuenta bancaria.

• Para autónomos:
  • Documento de identidad.
  • Alta de autónomo en Hacienda y Seguridad Social.
  • Última declaración anual IRPF.
  • Declaraciones trimestrales de IVA recientes.
  • Justificación de ingresos regulares.

• Para empresas:
  • CIF de la empresa.
  • Escritura de constitución de la sociedad.
  • Poderes del representante legal.
  • Balances anuales y cuentas de resultados recientes.
  • Declaraciones de impuestos (IVA, Sociedades).
  • Certificados de estar al corriente de pagos tributarios y Seguridad Social.

La cuota mensual del leasing se determina principalmente considerando los siguientes factores:

• Valor del vehículo: Precio de compra del vehículo por parte de la financiera.
• Plazo del contrato: Número total de meses acordados.
• Valor residual: Valor estimado del vehículo al finalizar el contrato.
• Servicios incluidos: seguro a todo riesgo sin franquicia, mantenimiento en taller oficial o normal, neumáticos a cambiar según el kilometraje contratado, entre otros.
• Tasa de interés aplicada: Dependerá del mercado de capitales de ese momento.

La cuota se obtiene aplicando una fórmula financiera que reparte el coste del vehículo, intereses y gastos administrativos a lo largo del contrato. En general, a mayor valor residual, menor será la cuota mensual, y viceversa.

La opción de compra es la posibilidad, contemplada en muchos contratos de leasing, que permite adquirir el vehículo al final del período contractual. El precio que se debe pagar (valor residual) está pactado claramente al inicio del contrato. Esta opción es voluntaria: no estás obligado a ejercerla, pudiendo también devolver el vehículo sin más costes adicionales, salvo desgaste excesivo o daños no cubiertos.

En el caso del leasing operativo, la opción de compra se establece sin un precio fijado, y será definido por la financiera al finalizar el contrato si el cliente solicita la compra del vehículo.

Si el vehículo sufre daños durante el contrato de leasing:

• Desgaste normal: Los daños leves derivados del uso normal generalmente están cubiertos por el contrato o seguros incluidos.
• Daños mayores o accidentes: Dependiendo del contrato, el seguro incluido podría cubrir estas reparaciones. Si los daños no están cubiertos, deberás asumir su coste.
• Al finalizar el contrato: Si los daños son superiores al desgaste habitual y no han sido reparados adecuadamente, la entidad financiera puede aplicar cargos adicionales por reparación o depreciación del vehículo.

Por ello, es fundamental conocer bien las condiciones del contrato y mantener el vehículo en buenas condiciones durante el plazo establecido.